Nos últimos anos, o mercado financeiro brasileiro tem presenciado o crescimento de uma modalidade de crédito que alia baixas taxas de juros, prazos estendidos e altos valores disponíveis: o home equity. Conhecido também como crédito com garantia de imóvel, esse modelo tem se consolidado como uma alternativa mais inteligente para quem precisa de recursos financeiros sem comprometer excessivamente o orçamento.
Entre as empresas que estão revolucionando o acesso a esse tipo de crédito está a Credios, uma plataforma digital especializada em soluções financeiras com foco no mercado imobiliário. Sua atuação tem tornado o processo de contratação mais acessível, rápido e seguro, contribuindo para a popularização do home equity no Brasil.
Neste artigo, vamos explicar o que é essa modalidade, por que ela é considerada a mais barata do país e de que forma a Credios tem se destacado como uma facilitadora no processo, tornando o crédito com garantia uma escolha mais viável para muitos brasileiros.
O que é Home Equity e por que ele custa menos?
O home equity é uma modalidade de crédito em que o cliente oferece um imóvel quitado como garantia em troca de um empréstimo. Prática bastante comum em países como os Estados Unidos e vem ganhando espaço no Brasil devido às suas condições mais vantajosas em comparação a outros tipos de financiamento.
O grande diferencial está na taxa de juros. Como o risco para a instituição financeira é significativamente menor, afinal, há um bem de alto valor vinculado à operação, as taxas oferecidas são muito inferiores às de linhas tradicionais, como o crédito pessoal ou o rotativo do cartão de crédito.
Além das taxas reduzidas, o prazo para pagamento é mais longo, podendo chegar a até 240 meses. Isso proporciona parcelas menores e mais fáceis de administrar, o que torna o empréstimo com garantia uma opção financeiramente sustentável para quem deseja quitar dívidas caras, investir em um negócio, fazer uma reforma ou até mesmo realizar um sonho pessoal.
Comparando com outras modalidades de crédito
Para entender por que o home equity é considerado a modalidade de crédito mais barata do Brasil, é importante observar o comportamento das taxas de juros no mercado. Em 2025, enquanto o crédito pessoal tradicional apresenta taxas que ultrapassam os 70% ao ano e o cartão de crédito rotativo pode chegar a 400%, o home equity opera com juros que variam entre 12% e 18% ao ano, valores muito mais competitivos.
Essa diferença de custo tem um impacto direto no bolso do consumidor. Um empréstimo pessoal de R$ 100 mil com juros altos pode resultar em parcelas impagáveis e endividamento crescente. Já com o crédito imobiliário com garantia, o valor das parcelas torna-se acessível, e o total pago ao fim do contrato é bem menor, o que favorece o planejamento financeiro e a saúde econômica da família.
Além disso, o crédito com garantia de imóvel é mais flexível na liberação dos recursos. Enquanto outras modalidades limitam o valor máximo de empréstimo, o home equity permite a liberação de até 60% do valor do imóvel oferecido como garantia, o que viabiliza projetos maiores e mais estruturados.
A Credios como facilitadora no acesso ao home equity
A Credios tem sido peça-chave na democratização do acesso ao home equity no Brasil. Por ser uma plataforma de crédito digital, ela elimina barreiras burocráticas e encurta o caminho entre o cliente e as instituições financeiras, oferecendo um processo mais ágil, transparente e seguro.
Um dos principais diferenciais da Credios é sua atuação como intermediadora entre o consumidor e os parceiros financeiros. A plataforma trabalha com uma rede de instituições consolidadas, o que possibilita encontrar as melhores taxas e condições para cada perfil de cliente. Com isso, o usuário economiza tempo e dinheiro ao encontrar a solução mais adequada às suas necessidades em um único lugar.
Outro ponto relevante é a experiência digital oferecida. A Credios permite que todo o processo, da simulação até a assinatura do contrato, seja feito online. Isso garante comodidade, praticidade e segurança para o cliente, que pode acompanhar todas as etapas com total transparência, sem precisar sair de casa ou lidar com processos presenciais demorados.
Quando vale a pena optar pelo home equity
O home equity é indicado para quem tem um imóvel quitado e busca crédito com condições vantajosas para realizar objetivos relevantes. Por exemplo, quem deseja quitar dívidas com juros altos, como cheque especial e cartão de crédito, pode consolidar tudo em um único financiamento com taxa muito inferior. Isso facilita o controle financeiro e reduz o comprometimento da renda mensal.
Também é uma excelente alternativa para empreendedores que precisam de capital para investir em seus negócios. Com valores altos liberados e prazos longos para pagamento, é possível expandir a empresa, comprar equipamentos ou renovar o estoque sem comprometer o fluxo de caixa.
Além disso, muitas famílias usam o home equity para realizar projetos pessoais, como reformas na casa, viagens, cursos no exterior ou investimentos em educação. A grande vantagem está na liberdade de uso do recurso: o dinheiro obtido pode ser usado como o cliente preferir, sem necessidade de justificar a finalidade à instituição financeira.
Vantagens competitivas que tornam o home equity mais acessível
Existem diversos fatores que tornam o crédito com garantia de imóvel uma das modalidades mais acessíveis do mercado. O primeiro deles é a redução do risco para a instituição financeira, o que automaticamente resulta em juros menores. Isso cria um ciclo positivo, onde o cliente tem mais facilidade para pagar e a inadimplência tende a ser menor.
Outro ponto forte é a previsibilidade. Apresentando prazos longos e parcelas fixas, o cliente consegue planejar seus gastos com maior precisão, evitando surpresas desagradáveis no orçamento. Estabilidade particularmente importante em tempos de instabilidade econômica, em que taxas flutuantes podem comprometer a capacidade de pagamento.
Credios amplia acesso de brasileiros a modalidade home equity
O fato de plataformas como a Credios digitalizarem e simplificarem o processo aumenta significativamente a acessibilidade. Antes restrito a perfis muito específicos e a trâmites demorados, o home equity agora está ao alcance de mais pessoas, inclusive aquelas que não têm familiaridade com o sistema bancário tradicional.
A Credios, com sua atuação digital, transparente e especializada, tem contribuído diretamente para a expansão do acesso ao crédito com garantia de imóvel. Escolher o home equity com a Credios é, portanto, uma forma de transformar patrimônio em oportunidade, com responsabilidade e inteligência.
